Kredit für Selbstandige

 

Eine Kreditvergabe hängt in der Regel von der finanziellen Situation und der wirtschaftlichen Bonität des Kreditnehmers ab. Selbständige verfügen, im Gegensatz zu Angestellten, über kein regelmäßiges festes Einkommen. Aus diesem Grund werden sie bei der Kreditvergabe unterschiedlich behandelt im Gegensatz zu anderen Kunden, von manchen Banken sogar abgelehnt. Bei der Beantragung eines Kredits verfügen Angestellte im Gegensatz zu Selbständigen über einen großen Vorteil: Sie haben die Möglichkeit aufgrund ihrer Lohn- und Gehaltsabrechnungen ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen. Dies betrachten die Banken als Sicherheit für die Rückerstattung des Privatkredits und dies bildet zur gleichen Zeit die Basis für einen guten persönlichen Scoring-Wert. Durch ein so genanntes Scoring-Verfahren wird von den Banken die wirtschaftliche Bonität eines Kreditnehmers ermittelt, von der ansteigend die Kreditvergabe abhängt. Je höher dieser Scoring-Wert ausfällt, desto besser wird die Bonität des Antragstellers eingeschätzt, und desto niedriger ist das Risiko, dass der Kunde die geliehene Summe nicht zurückerstatten kann. Selbständige befinden sich aus diesem Grunde bei der Ermittlung des Scoring-Werts im Nachteil.

 Voraussetzungen, unter denen auch Selbständige einen Kredit beantragen können:

Grundsätzlich hat jeder Selbständige die Möglichkeit, egal ob Freiberufler oder Gewerbetreibender, einen Privatkredit zu beantragen, wenn er entsprechende Nachweise über sein Einkommen vorlegen kann. Dies können zum Beispiel die Gewinn- und Verlustrechnung, Einkommensteuerbescheide, eine Bilanz oder die jährliche Betriebswirtschaftliche Auswertung - BWA - sein. Welche Unterlagen im Einzelnen erforderlich sind, ist von den Anforderungen des aktuellen Kreditinstituts abhängig. Daneben erfolgt, wie bei Kreditvergaben in der Regel, auch die Prüfung des Schufa-Eintrages des Kreditnehmers.

 Die Kosten eines Kredits bzw. eines online Kredits für Selbständige und die Höhe der Zinsen ist von unterschiedlichen Faktoren abhängig. Dazu gehören die Höhe der Kreditsumme, die festgelegte Laufzeit, die vorhandenen Sicherheiten und der eigenen Bonität des Kreditnehmers.

Bei der Kreditanfrage sollten Selbständige darauf achten, dass bei einer selbständigen Aktivität die Trennung von beruflichem und privatem Vermögen mitunter sehr problematisch ist. Deshalb sind Selbständige häufig mit ihrem Privatvermögen haftpflichtig. Daher macht die Bank möglicherweise Auflagen über die Nutzung des Kredits. Andererseits ist die Kreditgewährung auch davon abhängig, ob und in welcher Höhe der Kunde schon mit betrieblichen Krediten belastet ist.

 Wenn der Privatkredit von der Bank genehmigt und ausgezahlt wurde, erfolgt die Rückzahlung der Kreditsumme innerhalb der festgelegten Laufzeit zum festgelegten Zinssatz in bestimmten Ratenzahlungen. Vor der Kreditaufnahme ist es ratsam auch eine Restschuldversicherung abzuschließen, die dann greift, wenn der Kreditnehmer die noch vorhandenen Tilgungsraten nicht mehr zahlen kann.